《提案》介绍，随着惠农贷款政策的推进，部分农民响应号召发展养殖业，但受市场行情波动、养殖成本上涨等因素影响，出现经营失败、无力还贷的情况。贷款逾期后，个人征信被纳入不良记录，导致银行卡冻结、就业受限、子女升学就业受阻，形成“征信不良—就业受限—收入微薄—无力还贷”的恶性循环。同时，三户联保机制引发的连带风险不容忽视。因主贷人无力还贷，联保农户及提供担保的公职人员被牵连纳入征信不良名单，一户逾期牵连多户，不良影响范围持续扩大，严重影响正常生产生活与社会稳定。部分破产农户因征信受限选择外出躲债，长期游离于正常社会秩序之外，给基层治理带来潜在风险。

　　《提案》建议，优化联保征信管理政策，由政府牵头协调金融机构，对三户联保产生的不良征信记录进行专项梳理，明确责任边界，取消不合理连带惩戒，为无辜联保者解除征信烙印。实施差异化征信与还贷政策，对因养殖失败导致逾期的农户放宽征信惩戒，延长还贷期限，推行分期还款、停息挂账等灵活方案，鼓励外出躲债农户返乡恢复生产。建立征信动态调整与帮扶机制，对积极还款、恢复生产的农户开通征信修复绿色通道，配套产业帮扶政策，从根本上解决债务问题，防止再次陷入征信困境。 （记者 韩瑞利）